コラム

 

無理なく支払える毎月返済額の目安

借入可能額がわかっても、大切なのは「実際に無理なく返済できる金額」です。以下は年収ごとの目安となる月々の返済額です。これを超えると生活費や教育費を圧迫する可能性があるため注意が必要です。

 

この水準であれば教育費や生活費と両立しながら安定した家計を維持できます。

平屋を建てるときの住宅ローン計画の注意点

平屋は建築コストが高めなので、返済計画に余裕を持つことが大切です。

建物本体以外の費用も考慮する

平屋の建築費に加え、外構工事や諸費用で物件価格の5〜10％が必要です。頭金を用意しておくと安心です。

金利タイプの選び方

固定金利は返済が安定し、変動金利は初期の返済額を抑えやすいですが、金利上昇リスクもあります。家計の安定性に合わせて選びましょう。

返済完了年齢を意識する

返済期間を35年にすると借入額は増えますが、完済時の年齢が高くなる点に注意。60歳代で完済できる計画が安心です。

平屋の住宅ローンで失敗しない！実例から4つのアドバイス

平屋はワンフロアで暮らしやすく人気がありますが、建築コストが高めになるため、住宅ローン計画を誤ると返済に苦しむケースもあります。ここでは、実際の相談事例をもとに「失敗しないための4つのアドバイス」を紹介します。

アドバイス① 返済可能額ではなく「生活に余裕が残る額」で借りる

実例：年収500万円のAさんは、金融機関から「3,000万円まで借りられる」と言われましたが、実際は教育費や車のローンが重なり返済が苦しくなりました。

アドバイス：銀行が提示する「借入可能額」は上限であり、必ずしも無理なく返せる額ではありません。家計に余裕が残るよう「年収の20〜25％」を目安に返済額を設定しましょう。

アドバイス② 平屋は建築コストが割高になることを理解する

実例：同じ30坪でも、2階建てに比べて平屋は基礎と屋根の面積が広いため、建築費が高くなることを知らずに予算オーバーしたBさん。

アドバイス：平屋は「延床面積あたりの建築単価」が上がる傾向があります。余裕のある資金計画を立て、外構・家具・引越し費用も含めたトータル予算を意識することが大切です。

アドバイス③ 将来のライフイベントも踏まえて返済期間を設定

実例：40歳で35年ローンを組んだCさんは、完済時が75歳。定年後も返済が続くことに不安を感じています。

アドバイス：返済期間を長く設定すると月々の負担は軽くなりますが、完済時期が老後にずれ込むリスクがあります。繰り上げ返済や退職金での一括返済を視野に入れ、無理のない計画を立てましょう。

アドバイス④ 土地代と建築費のバランスを見直す

実例：都市部で土地代に多くを割き、建物予算が不足したDさん。希望した間取りや仕様を諦めることになりました。

アドバイス：平屋は建築面積が広くなるため、都市部では広い土地を確保しにくいこともあります。土地と建物の予算配分を見直し、場合によっては郊外や分譲地を検討することも選択肢の一つです。

まとめ

平屋は暮らしやすさと将来の安心感から人気ですが、建築コストはやや高めです。住宅ローンは「年収の5〜6倍」が借入の目安ですが、安心なのは「返済負担率20〜25％」に抑えること。自分のライフプランに合った広さや予算を意識しましょう。

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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としています。記事の正確性は保証できません。RANの仕様や価格は予告なしに変更となる場合があります。